Paiement hypothécaire
Votre paiement, et où il va vraiment.
Vos chiffres
Changez un montant : tout se recalcule aussitôt.
Pourquoi « accéléré » change-t-il autant de choses ?
Aux deux semaines ordinaire, on prend le paiement annuel et on le divise en 26. Vous payez le même montant par année, seulement réparti autrement.
En accéléré, on prend plutôt le paiement mensuel et on le coupe en deux — puis on paie 26 fois. Comme il y a 26 quinzaines mais seulement 24 demi-mois dans une année, vous versez l'équivalent d'un paiement mensuel de plus par année. Ce montant additionnel va entièrement au capital, ce qui raccourcit le prêt. À titre informatif seulement.
Où va chaque paiement, année après année
Au début, la plus grande part paie les intérêts. Avec le temps, la part qui rembourse votre capital grossit.
Voir le tableau d'amortissement
| Année | Capital | Intérêts | Solde restant |
|---|
Emporter votre résultat
Le fichier Excel garde les formules vivantes : vous pouvez continuer à jouer avec les chiffres dedans.
Bon à savoir sur le calcul hypothécaire canadien
Pourquoi l'intérêt se compose-t-il aux six mois ?
Au Canada, pour un prêt hypothécaire à taux fixe, la loi fédérale exige que l'intérêt soit calculé sur une base annuelle ou semestrielle — pas mensuelle. C'est la composition semestrielle qui est l'usage, et c'est celle que cette calculatrice applique : le taux mensuel réel est donc légèrement plus doux qu'une composition mensuelle au même taux affiché. Source : Loi sur l'intérêt (Gouvernement du Canada)
Quelle mise de fonds faut-il ?
Minimum fédéral : 5 % jusqu'à 500 000 $, puis 10 % de l'excédent jusqu'à 1,5 million, et 20 % à partir de 1,5 million. Sous 20 %, l'assurance prêt est obligatoire et sa prime (2,80 % à 4,00 % du prêt) s'ajoute au montant emprunté. Source : ACFC · Source : SCHL
Le paiement accéléré, ça change quoi ?
Le mode « accéléré » aux deux semaines prend votre paiement mensuel, le coupe en deux et le verse 26 fois par année — l'équivalent de 13 mois de paiements au lieu de 12. Ce petit excédent attaque directement le capital : sur un prêt type, il retranche plusieurs années d'amortissement. Essayez les deux modes ci-dessus pour voir la différence sur vos propres chiffres.
Cet outil est offert à titre informatif seulement. Les paiements sont calculés selon la méthode canadienne usuelle pour un prêt à taux fixe (intérêt composé semestriellement), en supposant que le taux reste le même pendant tout l'amortissement — ce qui n'est pas le cas en réalité, puisqu'un prêt se renouvelle à la fin de chaque terme. Le calcul exclut les taxes municipales et scolaires, les assurances, les frais de copropriété et l'assurance prêt hypothécaire. Ce n'est ni une offre de financement, ni une préautorisation, ni un conseil financier : seul votre prêteur peut confirmer un montant et un taux.