Coût d'achat d'une propriété
Le prix, c'est une chose. Ce qu'il faut avoir en banque, c'en est une autre.
La propriété
Changez un montant : tout se recalcule aussitôt.
Qu'est-ce que l'assurance prêt hypothécaire ?
Quand la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix, le prêteur exige généralement une assurance qui le protège, lui, si l'emprunteur ne rembourse pas. C'est l'acheteur qui la paie.
La prime s'ajoute au montant emprunté — vous la remboursez donc avec intérêts sur des années. Par contre, au Québec, la taxe sur cette prime doit être payée comptant à la signature. Les taux utilisés ici sont les taux courants ; à confirmer auprès de votre prêteur.
Les frais, un par un
Ces montants sont des ordres de grandeur courants. Remplacez-les par vos vrais chiffres dès que vous les avez.
Ce que chaque poste représente, en proportion.
Combien je peux me permettre
Un repère général, calculé avec les mêmes ratios que les prêteurs utilisent. Ce n'est pas une préautorisation.
D'où viennent ces deux ratios ?
Les prêteurs regardent deux proportions de votre revenu brut. Le premier ratio compare vos frais de logement (paiement hypothécaire, taxes, chauffage, et la moitié des frais de copropriété s'il y en a) à votre revenu : on vise généralement 32 % ou moins.
Le second ajoute toutes vos autres dettes : on vise généralement 40 % ou moins. C'est le plus serré des deux qui décide. Ces seuils varient d'un prêteur à l'autre et selon votre dossier — seul votre prêteur peut confirmer un montant. À titre informatif seulement.
Emporter votre résultat
Le fichier Excel garde les formules vivantes : vous pouvez continuer à jouer avec les chiffres dedans.
Ce qu'il faut savoir avant d'acheter au Québec
Quelle est la mise de fonds minimale ?
La règle fédérale : 5 % du prix jusqu'à 500 000 $ ; 5 % de la première tranche de 500 000 $ puis 10 % de l'excédent jusqu'à 1,5 million ; 20 % à partir de 1,5 million. Source : ACFC (Gouvernement du Canada)
C'est quoi, la prime d'assurance prêt ?
Sous 20 % de mise de fonds, l'assurance prêt hypothécaire est obligatoire. La prime dépend du rapport prêt-valeur : 2,80 % du prêt (mise de 15 à 19,99 %), 3,10 % (10 à 14,99 %) ou 4,00 % (5 à 9,99 %). Elle s'ajoute au prêt, mais la taxe de vente provinciale sur la prime se paie comptant à la signature. Source : SCHL — coûts de l'assurance prêt hypothécaire
Et la taxe de bienvenue ?
Les droits de mutation se calculent par tranches (0,5 %, 1 % et 1,5 % en 2026 pour le barème de base), et plusieurs municipalités majorent les tranches au-delà de 500 000 $ — la Ville de Québec monte jusqu'à 3 %. La facture arrive par la poste dans les mois suivant l'achat. Notre calculatrice de taxe de bienvenue donne le montant exact, tranche par tranche, avec les barèmes officiels. Source : Québec.ca
Cet outil est offert à titre informatif seulement et produit des estimations à partir des montants que vous saisissez. Les barèmes utilisés (droits de mutation, assurance prêt hypothécaire, mise de fonds minimale) sont des repères généraux qui changent dans le temps et varient selon la municipalité et le prêteur : validez-les auprès de votre municipalité, de votre notaire et de votre institution financière. Ce document n'est ni une offre de financement, ni une préautorisation, ni un conseil financier, fiscal ou juridique.